La banca prevé otra oleada de morosidad en familias y pymes

06 FEB 2010 | E. Contreras

El Banco de España les urge a llenar la hucha de provisiones incluso para créditos sanos.

Madrid.- En junio de 2007, cuando a la crisis ni se la esperaba, España surcaba el cenit económico. La tasa de desempleo fijaba un mínimo histórico en el 7,95%, con algo más de 20,36 millones de ciudadanos ocupados y 1,76 millones en paro, según la Encuesta de Población Activa (EPA). Un oasis para la banca: firmaba 150.000 hipotecas mensuales con la morosidad a raya en el 0,92% (0,51% en las hipotecas).

Dos años y medio después, la foto es radicalmente distinta: sólo 18,64 millones empleados y 4,33 millones parados.

La morosidad rebasa el 5,1% y la banca se ha armado hasta los dientes de provisiones porque se avecina otra oleada de impagos. La primera embestida, brutal en importe y rapidez, impactó con la declaración de concurso de acreedores (antigua suspensión de pagos) de Mantinsa-Fadesa, con 5.100 millones de euros en deuda. Con continuo goteo y regular cadencia entraron en la espiral Llanera, Nozar, Trémon, Aifos, Obrum, DHO, Habitat...

Muchas pymes y hogares con asfixias financieras sobrevivieron “trapicheando” y gracias al abaratamiento del crédito, explican en un banco. Un hipotecado echa mano de los ahorros, amigos y familia antes que perder el piso. El problema es que ese balón de aire se agota.

Se espera otra embestida en morosidad este primer trimestre o antes del verano. El Banco de España redobló sus requerimientos de provisiones a las entidades a final de 2009, con el ejercicio ya cerrado. “Está pidiendo que no se deje caer la morosidad y que hagas provisiones subestándar (créditos con sólo indicios de que puedan fallar por su actividad, cómo le marcha el negocio..)”, dicen en una caja. “A los que tenemos la morosidad más baja, además de subestándar, se está haciendo una provisión subjetiva”, reconocen en un banco.

Algunos datos inquietantes los arrojan las estadísticas oficiales. Desde junio de 2007 han perdido su empleo 2,56 millones de personas. El próximo junio, miles de ciudadanos habrán agotado los 24 meses máximos de subsidio por desempleo, la prórroga de seis meses y el medio año de ayudas de 420 euros.

Ejecutar hipotecas

El Consejo del Poder Judicial prevé 180.000 ejecuciones hipotecarias en 2010 (55.670 en 2008). Otro dato para pensar: se firman 84.000 hipotecas al mes (-9,9%), pero suben en un 35,5% las que cambian sus condiciones (40.100 al mes). Los expertos ven aquí un cambio del préstamo para que el cliente lo pueda pagar (menos cuota con más plazo). ¿Qué pasará si se le han otorgado unos meses de gracia, sin cobro de cuota, y el cliente no puede pagar cuando venzan? ¿Y qué ocurrirá cuando el BCE suba tipos?

Por lo pronto, sólo Santander, BBVA, La Caixa, Popular y Caja Madrid dotaron 21.000 millones el año pasado (5.300 millones “voluntarios”), dejando el beneficio en 15.700 millones. Se espera que el grueso de la morosidad llegue de pymes, a alguna gran empresa y menos en importe aunque más en el tiempo de particulares. Si no consume las provisiones, podrán recuperarlas como ganancia.