Las familias ahorrarán todavía 600 euros al año por la bajada de tipos

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Madrid.- El recorte en los tipos de interés se ha agotado sólo en los mercados financieros. Cerca de 600.000 hogares se beneficiarán todavía de la estrategia emprendida por el Banco Central Europeo para evitar la quiebra de muchas familias y el colapso de la banca. Los clientes a los que se les revisen las cuotas de los préstamos hipotecarios en marzo registrarán un alivio de 600 euros. El euríbor ha establecido esta semana un mínimo histórico en el nivel del 1,21%.

El recorte acelerado de los tipos de interés iniciado por el BCE en octubre de 2008 y culminado el pasado año llegó a suponer un ahorro en los préstamos hipotecarios de 4.000 euros en las cuotas mensuales de las familias. Pero la repercusión de estos descensos se ha ido reduciendo con el paso del tiempo, porque los recortes de tipos fueron muy agresivos al principio, para moderarse conforme avanzaba el pasado año.

En los últimos 12 meses, el euríbor ha bajado 0,69 puntos. En el caso de un préstamo medio de 150.000 euros a un plazo de vencimiento de 25 años, el recorte de las cuotas se sitúa en los 50 euros mensuales, que en el cómputo anual se eleva hasta los 600 euros.

En el mes de abril se revisará algo más de un 7% de la cartera de préstamos hipotecarios. El 3,8% de los mismos tienen referencia anual y el 3% semestral. A pesar de los recortes de los tipos de interés, el esfuerzo que realizan las familias españolas para la adquisición de vivienda sigue siendo importante, al situarse en el 35,9% de la renta disponible sin deducciones y del 29% contando con las mejoras fiscales.

Estos niveles se acercan ya a los estándares habituales por parte de los prestatarios de hipotecas, antes de que la burbuja inmobiliaria provocara una fuerte distorsión en los niveles de endeudamiento.

La capacidad de ahorro en las cuotas de los préstamos hipotecarios se encuentra ya prácticamente agotada. En marzo del pasado año, la autoridad monetaria europea ya había bajado el precio oficial del dinero hasta el nivel del 1,5%, por lo que apenas queda medio punto de margen de recorte efectivo en los préstamos de los clientes.

 El saldo vivo de préstamos hipotecarios en España se sitúa en los 1,09 billones de euros. Los bancos cuentan con operaciones por importe de 402.000 millones de euros y las cajas disponen de una cartera de 605.000 millones. El resto pertenece a las financieras y a las cooperativas de crédito.

El Banco Central Europeo ha bajado los tipos de interés en algo más de cuatro puntos desde octubre de 2008 para combatir los efectos de la crisis. Esto supone que ha permitido a las familias liberar algo más de 40.000 millones de su renta disponible. Unos fondos que han venido muy bien a las economías domésticas tanto para tapar agujeros como para incrementar el consumo, debilitado por la recesión económica en los últimos años.